2025 소상공인 대출 총정리: 신청 자격, 금리, 절차 한눈에

2025년 소상공인 대출은 정부의 정책자금으로 운영되며, 창업 초기 자금부터 운영자금, 재도전 자금까지 다양한 목적에 맞게 지원된다. 금리는 연 2.79%부터 시작하며, 한도는 최대 10억 원까지 가능하다. 신청은 소상공인 정책자금 온라인 시스템에서 진행할 수 있다.

소상공인 대출이란? 정책자금의 개념

소상공인 대출은 중소벤처기업부와 소상공인진흥공단이 운영하는 금융 지원 제도로, 일반경영안정자금, 창업자금, 재도전자금, 스마트설비자금 등 다양한 자금으로 구성된다. 금리는 자금 종류에 따라 다르며, 자격 요건을 충족하는 경우 누구나 신청할 수 있다. 소상공인 기준은 상시근로자 5인 이하(서비스업), 10인 이하(제조업)이다.

자금별 조건 및 금리 비교

대표적인 정책자금 조건은 다음과 같다:

• 일반경영안정자금: 금리 연 3.39%, 최대 7천만 원
• 신용취약자금: 금리 연 4.39%, 최대 3천만 원
• 재도전특별자금: 금리 연 3.39~4.39%, 최대 3천만 원
• 스마트설비자금: 금리 연 3.19%, 최대 5억 원
• 고금리 대환자금: 금리 연 4.5%, 고금리 대출 상환용

자금은 용도 외 사용이 불가하며, 심사를 통해 사업성과 자금 활용 계획을 평가받는다.

직접대출과 대리대출 방식 차이

소상공인 대출 방식은 크게 두 가지로 나뉜다:

• 직접대출: 소진공이 직접 대출을 실행하며, 온라인 신청 후 서류 심사, 현장평가, 약정 체결까지 약 4~6주 소요
• 대리대출: 은행이 실행하며, 소진공 추천서를 기반으로 진행. 은행 자체 심사에 따라 2~3주 이내 처리 가능

자신의 신용도 및 대출 목적에 따라 적절한 방식을 선택하는 것이 중요하다.

신청 조건 및 제출 서류

신청을 위해 충족해야 할 조건은 다음과 같다:

• 사업자등록 유지
• 국세·지방세 체납 이력 없음
• 금융기관 연체기록 없음
• 사행성 및 유흥업종 제외

제출 서류:

• 사업자등록증, 대표자 신분증
• 재무제표 또는 간편장부
• 임대차계약서 또는 부동산 등기부
• 부가세 과세표준증명, 사업계획서
• 자금 사용계획서, 신용교육 이수증(해당 시)

자주 묻는 질문

Q1. 정책자금은 어디서 신청하나요?
A1. 소진공 정책자금 누리집을 통해 온라인 신청 가능하며, 사전 상담도 진행할 수 있습니다.

Q2. 대출 승인까지 얼마나 걸리나요?
A2. 직접대출은 약 4~6주, 대리대출은 약 2~3주 소요되며, 서류 보완 여부에 따라 기간이 달라질 수 있습니다.

Q3. 기존 대출이 있어도 추가 신청이 가능한가요?
A3. 동일한 목적의 자금은 중복 대출이 불가하나, 용도가 다르면 추가 신청이 가능합니다. 단, 심사를 통해 승인 여부가 결정됩니다.